Saya sudah coba hemat, tapi tiap bulan tetap saja tekor. Bagaimana strategi mengatur keuangan rumah tangga yang efektif agar pengeluaran tidak selalu lebih besar dari pemasukan?
- Tempat Diskusi Pinjaman & Keuangan
Bagaimana Strategi Aatur Keuangan Rumah Tangga yang Efektif?
Dijawab Oleh:
-
Andhika Widjojo, CFP. - @andhikawidjojo_cfp_qwp
Hi kak, thanks atas pertanyaannya.
Berikut saya berikan formula sederhana untuk dapat mengatur keuangan dengan baik.
50% penghasilan: gunakan untuk kebutuhan sehari-hari, mulai dari entertainment hingga pengeluaran wajib seperti listrik, internet, sewa, dan sebagainya.
20% minimal dari penghasilan: gunakan untuk investasi di aset-aset investasi yang bertumbuh. Semakin besar porsi investasi ini, semakin baik.
30% maksimal dari penghasilan: gunakan untuk pembayaran cicilan. Semakin sedikit semakin baik sehingga jika ada sisa dapat digunakan sebagai tambahan kebutuhan sehari-hari.
Ikuti cara di atas secara disiplin maka keadaan finansial kakak pasti akan perlahan berubah menjadi lebih baik.
Jika masih tidak cukup, artinya kakak memiliki masalah di income, bukan di spending.
Kakak harus dapat menciptakan source of income baru atau berpindah kerja ke tempat baru yang memberikan penghasilan lebih baik.
Semoga membantu.
Bagaimana Cara Atur Keuangan Rumah Tangga yang Beda Prinsip?
Saya dan pasangan punya gaya finansial yang berbeda: saya suka menabung, dia suka belanja. Gimana cara mengatur keuangan rumah tangga agar tetap harmonis walau beda prinsip?
Dijawab Oleh:
-
Andhika Widjojo, CFP. - @andhikawidjojo_cfp_qwp
Hi kak, pertanyaan yang menarik.
Caranya sebenarnya mudah asalkan pasangan dapat sepakat! Kesepakatan dan komitmen adalah hal paling penting di dalam pernikahan.
Kakak dapat membuat budget untuk keuangan rumah tangga, begini stepsnya:
1. Kumpulkan semua income suami dan istri dalam 1 pot.
2. Dari pot tersebut, sepakatilah 20% sd 30% income gabungan harus diinvestasikan dan harus disisihkan di awal, bukan di akhir!
3. Sepakatilah pula bahwa cicilan gabungan maksimal adalah 30% dari income gabungan. Jadi total cicilan hanya boleh maksimal 30% dari income. Semakin rendah, semakin baik.
4. Sisanya dapat dibelanjakan apapun sesuai dengan yang pasangan mau, bebas dan tidak perlu dilarang-larang.
Komitlah dengan aturan di atas maka seharusnya pertengkaran mengenai perkara keuangan tidak akan diperlukan lagi.
Semoga dapat membantu.
Bagaimana Cara Keluar dari Jeratan Utang Tanpa Menambah Hutang Baru?
Gaji saya habis hanya untuk bayar cicilan utang, mulai dari kartu kredit sampai pinjaman online. Bagaimana cara keluar dari jeratan utang tanpa harus menambah utang baru?
Dijawab Oleh:
-
Andhika Widjojo, CFP. - @andhikawidjojo_cfp_qwp
Hi kak, thanks atas pertanyaannya.
Tidak ada kata lain untuk keluar dari jerat utang selain dengan membayar utang tersebut.
Untuk dapat melunasi utang, kita dapat menjual aset-aset yang kita miliki atau mengajukan negosiasi ulang dengan pihak kreditor.
Cara kedua adalah melibatkan kebangkrutan di mana kakak dapat mengakui bangkrut kepada kreditor.
Tidak semua kreditor mau melanjutkan proses likuidasi ke pengadilan apalagi jika utang tanpa jaminan, jadi ada kemungkinan tidak ada penyitaan (tiap kasus berbeda-beda yah).
Tapi ini pun tetap memiliki konsekuensi di mana BI checking kakak pasti akan jadi buruk dan kakak tidak dapat meminjam uang lagi ke institusi perbankan. Selain itu gangguan dari debt collector pasti juga akan ada terus.
Terima kasih, semoga membantu.
Bangun Dana Darurat atau Investasi dulu?
Saya ingin mulai investasi tapi masih bingung harus mulai dari mana. Mana yang lebih penting untuk pemula: bangun dana darurat dulu atau mulai investasi reksa dana?
Dijawab Oleh:
-
Andhika Widjojo, CFP. - @andhikawidjojo_cfp_qwp
hi kak, thanks atas pertanyaannya.
Ada baiknya jika dana darurat digabung dengan investasi saja.
Sebenarnya hal yang penting dari dana darurat adalah likuiditas di mana dana tersebut harus dapat diambil sewaktu-waktu dan tidak membutuhkan waktu lama untuk mencairkannya.
Agaknya terlalu lambat jika kita harus mengumpulkan dana darurat dahulu baru berinvestasi. Mengumpulkan dana darurat yang benar-benar aman membutuhkan waktu hingga 5 tahun. Kita dapat kehilangan 5 tahun waktu dalam berinvestasi.
Jadi sebaiknya dana darurat digabung dengan investasi saja dengan syarat investasi yang kita miliki harus likuid dan terdiversifikasi dengan baik. Jangan mengambil investasi yang spekulatif dan jangan hanya berinvestasi di 1 jenis aset saja.
Semoga membantu.
Bagaimana Cara Mengatur Keuangan untuk Menabung dan Bayar Kebutuhan?
Saya kerja sebagai freelancer dengan penghasilan yang nggak tentu setiap bulan. Apa strategi mengatur keuangan untuk tetap bisa menabung dan bayar kebutuhan rutin?
Dijawab Oleh:
-
Andhika Widjojo, CFP. - @andhikawidjojo_cfp_qwp
Sebagai freelancer, kita harus menganggap kalau diri kita adalah pemilik bisnis. Yes, freelancer adalah seorang entrepreneur.
Jangan mengambil semua profit yang kita buat hanya untuk kebutuhan pribadi kita, kita harus dapat menggaji diri kita sendiri secara konstan dan rutin. Juga harus ada bagian profit yang diputar kembali untuk operasional dan ekspansi bisnis kita.
Nah, dari gaji tersebut kita harus bisa hidup.
Dari gaji tersebut, kakak dapat bagi menjadi:
50%: untuk kebutuhan hidup sehari-hari dan juga entertainment
30% maksimal: untuk pembayaran cicilan. Semakin rendah semakin baik.
20% minimal: untuk diinvestasikan ke instrumen investasi pilihan. Semakin besar semakin baik.
Ikuti langkah sederhana di atas dengan penuh disiplin dan keuangan kakak akan lebih aman dan nyaman ke depannya.
Bagaimana Cara Memaksimalkan Uang Belanja Ibu Rumah Tangga?
Setiap bulan saya dapat uang belanja dari suami. Tapi kenapa ya kok kaya kurang terus padahal menurut saya udah cukup dan gak belanja yang aneh-aneh. Bagaimana cara menambal yang kurang tersebut ya? Apa ada tips untuk belanja untuk ibu rumah tangga?
Dijawab Oleh:
-
Andhika Widjojo, CFP. - @andhikawidjojo_cfp_qwp
hi kak, thanks atas pertanyaannya.
Tidak ada cara untuk menambal pengeluaran selain mendapatkan tambahan income. Either kakak meminta tambahan uang bulanan kepada suami atau memiliki pekerjaan tambahan.
Sedangkan untuk spending, apakah setiap bulan terencanakan dengan baik? Lakukan deteksi pada bagian mana terjadi pengeluaran yang besar.
Pastikan fokus kita ke pengeluaran yang besar terlebih dahulu. Buat list belanja setiap bulan dan ikuti list tersebut dengan disiplin.
Semoga membantu.
